Casa própria ou aluguel: Qual compensa mais?

Antes de responder a esta pergunta propriamente dita, é preciso considerar que a moradia é uma necessidade básica das pessoas e, portanto, não é algo apenas para o futuro; na maioria dos casos, é uma necessidade presente.

Quem tem uma família precisa de uma casa para morar. Quem decide morar sozinho, seja por questões de trabalho, estudo ou qualquer outro motivo, também precisa de uma casa.

Por se tratar de algo tão necessário, a conclusão lógica é que, se uma pessoa não tem uma casa, ela precisa alugar uma. Portanto, em muitos casos, a pergunta não é se vale a pena comprar uma casa ou alugar, mas sim se a pessoa pode comprar uma casa ou não.

Mas voltando à pergunta principal deste artigo: será que vale a pena comprar uma casa em vez de guardar o dinheiro e pagar aluguel por mês?

Será que todos os custos envolvidos na construção ou compra de uma casa, bem como os custos de manutenção, não a tornariam mais cara do que simplesmente arcar com o custo mensal de um aluguel?

Para tentar responder a essa pergunta e ajudar o leitor, vamos analisar cinco tópicos sobre o assunto.

Segurança e estabilidade

O primeiro aspecto que precisamos analisar é a segurança e estabilidade na moradia. Segurança, aqui, refere-se à certeza de que amanhã você não será despejado de casa.

Nesse aspecto, a opção pela compra da casa é muito melhor, uma vez que se a casa é sua, ninguém vai despejá-lo e você terá muito mais estabilidade na moradia. Este é um ponto muito importante que muitas pessoas consideram. Logo, analisando sob esse ponto de vista, comprar uma casa seria uma opção mais viável, já que proporciona a estabilidade que o aluguel não tem.

É verdade que quando você aluga uma casa, possui um contrato que lhe dá garantia por um período, mas mesmo assim, o proprietário pode solicitar o imóvel, causando a quebra do contrato. Mesmo que isso não aconteça, ao término do contrato, você precisará procurar outro imóvel, caso não haja possibilidade de renovação. Portanto, a segurança e estabilidade existem, mas são mais frágeis do que se você tivesse a casa própria.

Opções de moradia e mobilidade

Se no primeiro ponto a opção pelo aluguel não foi a melhor alternativa, neste caso acredito que seja. Ou seja, ao optar por alugar uma casa, você tem muitas opções de moradia e ainda conta com a mobilidade: hoje você mora aqui, amanhã poderá morar em outro bairro, outra rua ou até mesmo outra cidade.

Sob esse ponto de vista, a opção por alugar uma casa é uma alternativa bastante viável para pessoas que estão em determinados locais por trabalho, estudo ou que ainda não definiram exatamente o estilo de vida que desejam ter.

É importante considerar que algumas pessoas não sabem se gostariam de morar em uma casa ou apartamento, em um bairro aberto ou condomínio fechado, no centro da cidade ou em bairros mais afastados, e assim por diante. Para todos esses casos, a opção de aluguel seria uma alternativa interessante para testar algumas opções e compreender a melhor escolha de moradia de acordo com seu estilo de vida.

Financeiro

Por último, e não menos importante, temos a questão financeira, que talvez seja o ponto que mais interessa às pessoas ao analisarem essa possibilidade.

Vamos analisar quais são os custos envolvidos na compra e manutenção de uma casa e compará-los com os custos de manutenção de um aluguel mensal.

Compra de uma casa

Vamos considerar que o preço da casa seja de R$ 500.000

Você gastará mais ou menos R$ 20.000 com escritura, registro do imóvel e outras taxas. Este valor pode variar, portanto é uma estimativa.

Supondo que o preço anual do IPTU seja de R$ 1.500,00

Também vamos considerar que a cada 5 anos você tenha de fazer uma manutenção nela, que envolve uma nova pintura, alguns reparos e manutenção em geral. Vamos considerar que você gaste R$ 15.000 em cada reforma.

Embora possa existir outros gastos, mas com isso já é o bastante. Com isso, vamos analisar todo o custo em 10 anos. Sendo assim temos:

• R$ 500.000 (aquisição)
• R$ 20.000 (documentação)
• R$ 1.500 x 10 = R$ 15.000 (IPTU)
• R$ 15.000 x 2 = R$ 30.000 (Reforma)
• R$ 565.000 (Total em 10 anos)

Agora precisamos nos perguntar: Quanto esta casa estará valendo daqui a 10 anos?

Vamos considerar uma taxa de valorização anual de 6%. Fiz o cálculo aqui no Excel e cheguei a R$ 895.423,85.

Mas aqui tem uma pegadinha. Se existe a taxa de valorização do imóvel, existe também a inflação, logo, se consideramos uma taxa média de também 6% ao ano de inflação, daqui 10 anos 895 mil teria o mesmo poder de compra que 500 mil hoje. Então uma coisa neutraliza a outra.

Aluguel

Vamos considerar a opção do aluguel e assim poder comparar.

Supondo que você tivesse o dinheiro para comprar a casa, mas optou por alugar e investir o dinheiro.

Imagine que o valor do aluguel para uma casa similar à que me referi acima seja de R$ 2.500 mensais, já incluso o IPTU. Para efeito de cálculo considerei 6% ao ano de reajuste do valor do aluguel.

Agora, com os R$ 500.000 aplicados em um fundo de renda fixa, você conseguiria algo em torno de 1% ano mês, o que te daria um rendimento de R$ 5.000.

Fiz a projeção no Excel para 10 anos, considerando os dados acima. Ao final de 10 anos, considerando os 500 mil de capital, os rendimentos mensais e os saques para pagar o aluguel, cheguei ao valor de R$ 931.142,34

Conclusão

Ao final de 10 anos, na opção de compra você teria o benefício de ter morado na casa por 10 anos e não ter tido o custo de aluguel e ainda teria o imóvel que vale 895 mil (equivalente a 500 mil hoje).

Na opção do aluguel, teria em torno de 931 mil.

E agora? Qual compensa mais? Financeiramente a diferença é pouco significativa, se considerarmos um período tão longo como esse. Também é preciso levar em conta muitos outros fatores, sem contar que fiz uma projeção com cenários fictícios. As vezes o mundo real mostra outra cara.

Eu optaria pela compra do imóvel, mas como fiz o alerta no início do artigo, isto valeria se eu tivesse o dinheiro para comprar, caso contrário não teria como escolher, já que a única alternativa seria alugar.