Dicas e informações sobre casa e
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O sonho da casa própria está certamente no primeiro lugar da lista de prioridades das famílias brasileiras e isto ocorre pois a moradia é uma necessidade e a casa própria é um bem de família e portanto algo não só desejado, mas um direito que as famílias tem.
Mas para muitas pessoas a compra da casa própria só poderá se tornar realidade via financiamento habitacional, pois nem todos dispõe das altas quantias de dinheiro para o pagamento a vista da casa. E alguns que estão planejando pleitear um financiamento poderiam perguntar: O que impede uma pessoa de financiar uma casa própria? Veja abaixo três itens que poderia gerar algum tipo de impedimento.
Este item é crucial e dificilmente, para não dizer impossível, você conseguirá financiar uma casa pela Caixa ou outro banco se você ou seu cônjuge estiver com o nome sujo. A restrição de crédito pelos órgãos de proteção ao crédito é levado em conta na solicitação de qualquer financiamento, seja ele habitacional ou não. Então uma dica que te dou é a seguinte: Antes de ir ao banco pedir o financiamento, faça uma consulta como seu CPF e de todas as pessoas da sua casa que irão compor renda para financiar a casa. Se houver algum problema, procure resolver antes.
Outro ponto menos complicado mas possível é a não comprovação de renda ou pelo menos a insuficiência da renda para o imóvel desejado. Neste caso a Caixa aceita que a renda seja composta por várias pessoas que irão morar na casa. Esta comprovação deve ser formal por meio de holerite, declaração de imposto de renda, extrato bancário, entre outros.
A comprovação de renda é importante, pois é dela que a Caixa irá definir o valor máximo da prestação e assim compreender se é possível ou não financiar. No Brasil, você não pode comprometer mais de 30% da sua renda com financiamento, então, se não houver uma comprovação adequada em em valor compatível com o que você deseja, talvez não seja possível a aprovação.
Por fim um possível impedimento seria a falta do valor inicial para o pagamento da entrada da casa, já que atualmente a Caixa não está financiando 100% do imóvel. Desta forma, uma parte do valor da casa deverá ser pago por você diretamente ao vendedor e o restante pela Caixa. Atualmente a cota máxima está em 90%, mas dependendo da renda apresentada, valor do imóvel e outros o percentual financiado poderá ser bem menor.
Todos os itens acima não são indicadores definitivos de que você não poderá financiar a sua casa, pois todos são passíveis de solução e portanto as seguintes dicas devem ser consideradas para a solução de cada um deles:
Nome sujo: como já sugerido, faça uma consulta e havendo pendência procure a empresa que cadastrou seu nome nos órgão de crédito e negocie uma solução.
Falta de comprovação de renda: também como já sugerido, componha a renda com várias pessoas da sua casa e assim a renda familiar aumentará.
Valor de entrada: você poderá dar um automóvel como entrada, fazer um acordo na empresa onde trabalha ou buscar a ajuda financeira com algum familiar.
Apesar dos fatores acima mostrados serem basicamente os principais empecilhos para uma pessoa obter um crédito imobiliário da Caixa, pode haver outras situações onde outros fatores também venham a ser algum problema. Destaco abaixo ainda alguns casos:
Depois de fazer algumas compras e enfrentar dificuldades financeiras, uma pessoa poderá ter seu nome incluso no SPC ou no Serasa e a partir dai tem seu nome sujo na praça, como dizem por ai. Quais os procedimentos que ela deve tomar para limpar seu nome, ou seja, tirar da lista negra desses órgãos de proteção ao crédito.
Ter seu nome incluído no cadastro do SPC, do Serasa o ainda de outro órgão de proteção ao crédito é uma situação bastante indesejada e pode trazer muitos inconvenientes para a pessoa que estiver nesta situação. A razão disso é que as empresas de uma maneira geral, assim como bancos e outros órgãos consultam esses cadastros antes de fazer qualquer tipo de negócios que envolva liberação de crédito ou algum tipo de relacionamento comercial, entre outras situações.
Entrar á fácil, sair, pode não ser para muitas pessoas. É preciso pensar que o motivo que leva uma pessoa a ter seu nome incluso no cadastro de maus pagadores é exatamente a falta de pagamento de alguma obrigação prevista em contrato ou alguma conta que uma pessoa contraiu e por algum motivo deixou de pagar.
Diante disso a primeira coisa e talvez a única a fazer é saldar o débito junto a empresa que enviou seu nome para o cadastro de maus pagadores. Assim, o problema não é exatamente com os órgãos de crédito e sim com a empresa que a pessoa realizou o negócio. Procurar esta empresa e renegociar a dívida pode ser uma alternativa sábia e talvez a melhor forma de ter seu nome reestabelecido na praça e assim poder realizar outros negócios, pegar empréstimos e financiamento em banco e outras transações.
Outra razão que pode negativar uma pessoa é a emissão de cheque sem fundo que poderá levar a pessoa a fazer parte do CCF que é o Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco Central do Brasil. Neste caso o cheque precisa ser pago e levado na sua agência para solicitar a exclusão do CCF.