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Banco do Brasil assim como a Caixa Econômica Federal são bancos públicos e pertencem ao governo federal. Embora historicamente o financiamento de imóveis fosse feita na caixa, atualmente os dois bancos trabalham na oferta de crédito imobiliário através de diversas modalidades e para diferentes tipos de públicos. Embora sendo dois bancos públicos e operam basicamente as mesmas modalidades de financiamento, existem algumas pequenas diferenças na operação de cada um desses bancos no que diz respeito ao financiamento habitacional. Abaixo uma breve comparação os dois casos.
Como citado acima a caixa é o banco mais tradicional para financiamento de imóveis, oferece diversas modalidades de financiamento como programa Minha Casa Minha Vida, financiamentos baseado em recursos do FGTS, dentre outros caras casos. Tem como vantagem a possibilidade de fazer o financiamento em até 420 meses ou 35 anos. Por ter um histórico muito grande nesta operação viva a caixa não tem também uma rede de representantes credenciados em empresas imobiliárias que facilitam o processo de documentação montagem da proposta para financiamento.
Segundo o site da CEF, as opções de financiamento são:
- Aquisição de Imóvel Novo
- Aquisição de Imóvel Usado
- Construção em Terreno Próprio
- Aquisição de Terreno e Construção
Telefones de atendimento da CEF,
- 0800 726 0207
Caixa Cidadão
- 0800 726 0101
SAC
- 0800 725 7474
Ouvidoria
O Banco do Brasil opera basicamente as mesmas modalidades que a Caixa para financiamento de imóveis, mas o BB oferece algumas vantagens como carência para pagamento da primeira prestação, um mês no ano para você não pagar a prestação, entre outras características. Um detalhe importante é o fato do banco do Brasil financiar em até 360 meses apenas, ou 30 anos.
As condições gerais de financiamento pelo programa minha casa minha vida no Banco do Brasil, segundo seu próprio site são:
- "Valor máximo do imóvel: R$ 300 mil (definições de valor por município).
- Tipo de imóvel: imóvel em alvenaria, novo, pronto ou na planta, localizado em área urbana.
- Garantia: Alienação fiduciária do imóvel.
- Financiamento em até 360 meses.
- Taxa de juros a partir de 5,5% ao ano, passível de redução de 0,5% para trabalhadores que possuem conta no FGTS há pelo menos três anos.
- Possibilidade de inclusão dos valores de despesas cartorárias e ITBI no financiamento.
- Subsídio para famílias com renda bruta de até R$ 4.000,00. O valor do subsídio pode chegar a R$ 47.500,00, dependendo da renda do beneficiário e da região onde o imóvel está localizado".
Telefones de contato:
- Central de Relacionamento BB
- 4004 0001 - Capitais e regiões metropolitanas
- 0800 729 0001 - Demais localidades
Embora existam algumas diferenças como a citada acima e outras, é correto afirmar que o melhor banco para fazer o financiamento de imóveis é aquele que atenda melhor as suas necessidades, por isso antes de contratar um financiamento recomenda se você fazer uma simulação em cada um dos bancos, comparar as taxas rede mais condições que cada um oferece para descobrir qual é a melhor alternativa para você comprar a sua casa.
Ao pleitear um financiamento imobiliário é sempre interessante consultar mais de uma instituição bancária, pois, apesar de a Caixa ser o maior financiador imobiliário do país, não significa que sempre será a melhor opção para todos. Há casos que por conta do relacionamento bancário e outros fatores, outras instituições poderão também ser boas alternativas para financiar.
Sempre fique muito atento à taxa de juros, pois ela é determinante para indicar o custo do financiamento. Uma taxa de juros mais alta, ainda que pouca coisa mais, é suficiente para aumentar o valor da prestação e consequentemente o montante final que você terá de pagar.
A opção pela Caixa, Banco do Brasil ou ainda outro banco deve ser técnica, isto é, avalie as condições como taxa de juros, prazos, burocracia, valor a ser financiado, entre outros.
Aqui vale uma observação para pessoas que já são clientes de algum banco por muito tempo, neste caso conversar com o seu gerente pode ser uma boa alternativa para conseguir condições especiais na aquisição do financiamento. O que acontece é que geralmente os bancos levam em consideração o histórico ou o que eles chamam mais recentemente de score do cliente, para determinar qual é o risco de ofertar o crédito e com isso conseguir baixar taxa de juros e outras condições que sejam favoráveis ao cliente.
Tentar reduzir o tempo de financiamento é sempre uma boa alternativa visando pagar menos juros. O que acontece é que quanto mais longo é o financiamento, mais juros você irá pagar e consequentemente maior será o montante financeiro que você terá pagado no final do empréstimo. A recomendação é fazer um comparativo com pelo menos três períodos diferentes e analisar qual deles atende melhor a sua necessidade e consequentemente traga mais ganho financeiro.
Fique muito atento ao assinar um contrato de financiamento com o comprometimento da sua renda mensal. Normalmente o banco avalia a sua renda e libera o financiamento desde que a prestação não exceda a 30% da sua renda comprovada. Mas além deste detalhe, você mesmo precisa ter um controle um pouco mais efetivo para evitar contrair outros tipos de empréstimos, como a compra a prazo ou comprometimento da renda com cartão de crédito, por exemplo.
Para finalizar é importante considerar o imóvel que você está comprando, pois em muitos casos o contrato de financiamento é para muitos anos ou décadas. Assim o imóvel precisa estar em boas condições para te atender por muito tempo, para justificar o comprometimento financeiro por um período tão longo assim. Não tenha pressa na escolha do imóvel, verifique todas as opções que você conseguir e faça uma escolha bastante racional, conversando com outras pessoas e seguindo as melhores orientações dos profissionais do mercado imobiliário.
REFERÊNCIAS
Artigo: "Financiamento: Para quem deseja realizar o sonho da casa própria". Caixa Econômica Federal. Acesso em 13/8/19. Link.
Artigo: "Financiamento Habitacional: Comprar sua casa nova pode ser mais simples do que você imagina!". Caixa Econômica Federal. Acesso em 13/8/19. Link.
Artigo: "Financiamento Imobiliário: Com o Banco do Brasil você pode financiar sua casa ou apartamento novo online". Acesso em 13/8/19. Link.
Artigo: "Minha Casa Minha Vida. Conheça as condições do programa que realiza o sonho da casa própria: Famílias com renda de até R$ 9.000,00 podem financiar a casa própria no Programa Minha Casa Minha Vida, com o apoio do Banco do Brasil". Acesso em 13/8/19. Link.
Onde posso saber mais sobre o assunto?
Site oficial do programa Minha Casa Minha Vida (MCMV). Acesso em 13/8/19. Link.
Artigo: "Como pode ficar o financiamento da casa própria com os novos juros da Caixa: Novas taxas valem a pena para qualquer valor de imóvel, mas diferença maior será sentida nos financiamentos mais altos". Gaúcha ZH. Cliq RBS. Acesso em 13/8/19. Link.
Seção: Perguntas Frequentes sobre Financiamento Caixa. Acesso em 13/8/19. Link.
Por Casa Dicas e Samara Gisch Ferreira